Mengatakan "keuangan bernyanyi romansa" - apakah itu tentang Anda? Sayangnya, kebanyakan orang tidak belajar melek finansial di universitas, dan kehidupan yang terukur dengan pekerjaan "untuk paman" tidak mengajarkan apa pun. Terutama sulit untuk merencanakan pendapatan dan pengeluaran mereka, serta tabungan untuk wanita (karena pola pikir yang lebih manusiawi), serta untuk pensiunan dengan keinginan mereka untuk bermain aman, takut untuk mengeksplorasi cara keuangan baru, dan pelupa.
Kehidupan kacau modern tidak memaafkan kesalahan, jadi Anda perlu mengalahkan diri sendiri dan belajar merencanakan aliran keuangan Anda. Untuk melakukan ini, tidak ada salahnya menguasai bidang pinjaman, sekuritas, asuransi, pajak dan manfaat sosial, manipulasi lain dengan uang, real estat, dan benda-benda berharga.
Hari ini di rubrik TOP 10 kesalahan finansial umum yang berhasil membuat hampir semua hal dalam hidup Anda.
10. Penghematan "di bawah kasur"
Penduduk terbiasa menggunakan sistem perbankan yang busuk secara sepihak - mereka akan mendapatkan pinjaman, dan kemudian mereka akan membawa uang darah dengan bunga gila ke paman dengan portofolio kulit. Statistik mengatakan bahwa lebih dari setengah populasi Rusia, mengetahui tentang kemungkinan untuk menaruh uang pada setoran, tidak menggunakannya, lebih memilih untuk "menyimpan" uang di bank, menaruhnya di buku tebal, bersembunyi di bawah kasur dan di tempat-tempat menakjubkan lainnya. Seseorang tidak berpikir bahwa uangnya dapat bekerja di pasar saham, membantu mengembangkan bisnis yang sukses dan menguntungkan, atau hanya meletakkan beban mati di rekening bank, tetapi, bagaimanapun, membawa sepeser pun. Ini difasilitasi oleh inflasi tahunan, yang tidak hanya meningkatkan harga telur di pasar, tetapi juga tabungan Anda.
9. Mengejar profitabilitas
Ada satu lagi buta finansial yang ekstrem - orang-orang terlalu ceroboh berpisah dengan tabungan mereka, ingin mendiversifikasikan pendapatan mereka. Tidak ada pengembalian bebas risiko selain dari% pada deposito. Yaitu, investasi dalam bisnis, menyimpan uang dalam mata uang asing, bermain di bursa saham, berinvestasi dalam proyek, dll, entah bagaimana terkait dengan risiko kehilangan tabungan secara keseluruhan atau sebagian. Sebagai aturan, risiko muncul ketika profitabilitas kasus di atas 12-17% dalam rubel Rusia. Populasi disarankan untuk tidak tertipu oleh iklan, penipuan keuangan dan piramida, terutama dalam hal janji-janji laba tinggi dan operasional. Untuk menilai risiko tidak ada salahnya untuk menarik penasihat keuangan.
8. Meremehkan respons risiko Anda
Risiko sering dikaitkan dengan sifat-sifat kepribadian. Jika teman Anda telah berhasil bermain di bursa saham atau berinvestasi di beberapa proyek baru, ini tidak berarti bahwa Anda dengan pengetahuan dan keterampilan Anda dapat mencapai indikator yang sama. Dan ada yang namanya kegembiraan, yang tidak memungkinkan seseorang untuk menghentikan keduanya jika menang atau kalah. Anda harus siap untuk mentolerir fluktuasi pasar, seperti penurunan 50% dalam nilai efek Anda. Jika Anda secara mental tidak stabil dan memiliki karakter cepat marah, Anda dapat dengan ceroboh menjual saham dengan nilai yang tidak menguntungkan dan kecewa dalam berinvestasi dalam operasi.
7. Kurangnya "airbag"
Banyak orang hidup tanpa akumulasi sama sekali, dalam satu hari, dalam satu hari. Mereka dengan tulus percaya bahwa kita hidup sekali, oleh karena itu semua dana harus dihabiskan untuk memenuhi kebutuhan saat ini, dan jika terjadi pengeluaran yang tidak terduga (operasi, kerusakan properti orang lain, liburan, dll.) Anda selalu dapat meminjam atau duduk di leher kerabat. Orang-orang seperti itu tidak pernah memiliki "penyangga" di belakang mereka, oleh karena itu mereka jarang berhasil dalam bisnis. Kehidupan dalam pinjaman dan hutang sangat memberi tekanan pada jiwa dan membatasi kemampuan manusia, jadi alangkah baiknya untuk membentuk dana yang tak tersentuh untuk pengeluaran tak terduga setiap bulan.
6. Mengabaikan manfaat pajak
Adalah bermanfaat bagi negara kita untuk menyembunyikan dari orang biasa manfaat dan diskon yang bisa dia terima. Sebagai contoh, sangat sedikit orang yang tahu tentang pengurangan dan manfaat pajak. Jadi, di Rusia, setiap orang memiliki hak untuk jumlah hingga 15,6 ribu rubel, jika selama tahun itu ia menghabiskan dana pribadi untuk perawatan, kuliah, diinvestasikan dalam dana pensiun atau amal yang didukung. Dan jika Anda membeli real estat, maka hingga 260 ribu dapat ditransfer ke akun, serta beberapa kompensasi untuk pinjaman hipotek.
5. Investasi tanpa syarat
Sebelum berinvestasi dalam proyek apa pun, Anda harus memahami bahwa mereka harus menerapkan dan mengembalikan kepada Anda penghasilan tertentu dalam periode tertentu. Tujuan Anda bukan untuk menghasilkan jumlah tertentu, tetapi untuk mendapatkan keuntungan lebih dari investasi dalam periode yang disepakati dengan jelas. Jika Anda siap untuk terlibat dalam keuangan untuk jangka waktu 1-3 tahun, maka obligasi dan dana pemerintah, deposito bank, usaha kecil dan menengah terbukti cocok untuk Anda. Jika Anda mengejar "ikan besar" dan berinvestasi dalam proyek skala besar (bisnis besar, konstruksi dan penggunaan real estat, dll.), Maka Anda dapat mengharapkan manfaat dalam periode 3-10 tahun. Omong-omong, investasi bernilai lebih dari 10 tahun dapat meningkatkan laba atas 70-80%.
4. Pengabaian asuransi
Banyak orang tegang dengan topik asuransi, seperti, misalnya, asuransi mobil wajib sering ternyata tidak menguntungkan bagi pengemudi yang mengemudi dengan rapi dan perlahan, sementara uang setiap tahun “mengalir melalui jari”. Namun demikian, asuransi kesehatan dan jiwa cukup menguntungkan, karena seringkali seseorang memiliki biaya besar yang tidak terduga untuk perawatan (masih, dengan harga kami untuk layanan medis). Dalam kebanyakan kasus, menabung keuangan properti membantu asuransi properti jika terjadi kebakaran, perampokan, ledakan, kompensasi yang membanjiri tetangga, dll. Dalam beberapa profesi, asuransi kewajiban menghindari litigasi dan kompensasi besar kepada pihak yang terluka.
3. Parameter pinjaman salah
Sebelum menandatangani perjanjian pinjaman standar, tidak akan ada salahnya untuk membaca surat-surat terkecil dan paling tidak mencolok dalam teks, bahkan jika Anda memiliki risalah besar sebelum Anda. Jangan malas, karena sering kali jeratan hutang Anda sering tergantung pada "cetakan kecil" di masa depan. Jangan lupa untuk memperhitungkan sejumlah poin saat menyusun kontrak. Pertama, pinjaman dibuat dalam mata uang gaji Anda, dan bukan asing, yang menghindari pertumbuhan bunga bulanan karena depresiasi rubel. Kedua, jangan mengambil pinjaman "dengan margin", tetapi hanya untuk jumlah yang Anda butuhkan. Ketiga, hindari pinjaman jangka panjang jika Anda dapat membatasi diri untuk pinjaman jangka pendek. Misalnya, pinjaman 200 ribu rubel, diperpanjang untuk 5 tahun, bukannya 2, akan memaksa Anda untuk memberi paman dengan portofolio tambahan 110 ribu.
2. Kurangnya rencana keuangan pribadi
Setiap kepala keluarga harus menyusun rencana keuangan, dengan mempertimbangkan semua aliran keuangan dari setiap orang (pendapatan, pengeluaran, tabungan, investasi, dll.). Pada saat yang sama, perlu untuk berpikir tidak hanya secara strategis, tetapi juga secara taktis. Berpikir untuk membeli mobil dalam 10 tahun, hari ini Anda tidak bisa lebih dekat untuk memenuhi impian Anda, terutama karena Anda harus memperhitungkan bahwa properti menjadi lebih mahal setiap tahun, seperti juga biaya perawatannya. Jika Anda ingin menabung untuk sesuatu yang besar, maka mulailah menghasilkan dan secara ketat mempertimbangkan keuangan Anda tanpa jatuh ke dalam ikatan kredit sebelumnya.
1. Awal tabungan pensiun beberapa tahun sebelum memasukinya
Setiap orang harus berpikir tentang pensiun dari masa muda, selama ada peluang dan antusiasme untuk menciptakan dana tabungan hari tua mereka sendiri. Seseorang berinvestasi dalam sekuritas untuk waktu yang lama, seseorang mengakuisisi real estat, dan orang lain mengatur bisnis agar tidak memikirkan kerak roti di usia tua. Tapi bagaimana dengan pekerja keras biasa yang tetap bekerja sepanjang hari, dan yang bisa dia lakukan hanyalah makan malam dan mencuci? Hanya ada satu jawaban - mulailah mulai menabung setidaknya 25 ribu rubel setiap bulan pada setoran bank 10 tahun sebelum pensiun, yang akan memungkinkan Anda menerima pembayaran dalam jumlah 40 ribu di masa mendatang.
Teori dan praktik keuangan harus diajarkan mulai dari sekolah, yang akan membuat orang kita lebih terlindungi dari kesulitan dewasa dan akan memungkinkan untuk berhasil di dalamnya.